在我开始写这本书的时候，我的一个单身女友要我为家长教育女儿经济独立写一段内容。别急，我对她说，我早就想好了。几年前，我家里就出现过那样的问题。我当时就注意到，在女儿就读的女子高中停车场里，我自己的大众车夹在那些巨兽中间，切诺基伴着道奇和雪佛兰，偶尔还有奔驰SUV。大部分车都是来自娇惯孩子的父亲，他们努力用自己负担得起的金属片来保护他们的小女孩——但是我怀疑，他们不过是在炫耀自己能够买得起好车而已。一项由青少年无限研究协会进行的调查发现，家长们更愿意给女儿买汽车和手机，而不是给儿子买。可能是因为女孩更容易说服父母，出于安全的考虑她们需要汽车和手机。但是以安全为名，家长在引导女儿相信爸爸随时都可以帮助她们摆脱困境的同时，也使她们的财务安全处于险境。我不是一个性别主义者，家长们擅长娇惯自己的儿子，但基因不会使男性成为更出色的理财者。所有的孩子都是从成年人那里学到的理财知识，而父母们有责任培养儿女良好的理财技能。但是年轻女性特别容易受伤害，因为一般来说，好心的家长，尤其是父亲都想为了她们把事情做得简单一些。因为“她是我们的小公主”，所以就用物质来呵护她，而使她在理财责任上步入误区。性别差异在过去的十年中，奥本海默基金会经常对女性金钱与投资的态度进行调查。目前，女性在理财和投资方面的信心有了显著的提高，但是与男性相比，女性的信心表现得还是不足。结果表明性别差异可能在孩子处于青少年时期时就已经开始了，而且男孩的经济独立性比女孩更强。比如，根据青少年无限研究协会的研究，男孩花自己的钱比女孩多——男孩每周为59元，而女孩每周为51元。反之，女孩花家里的钱比男孩多——女孩43元，男孩29元。根据父母、青少年与财务部门的调查报告(由美国储蓄教育协会提供)，家长对男孩存款的要求多于女孩——可能给他们的投资带个头。而那些Kitty猫万事达卡专门瞄准年幼女孩——这为《欲望都市》里的主人公们的购物综合征留下隐患。嘉信基金会就青少年对金钱的态度进行的调查结果表明，对于理财话题，女孩比男孩更容易感到“复杂而无趣”。但她们成年以后，却有80%占绝对优势的女性对嘉信基金会说她们真希望在自己小的时候就学会投资。对于金钱，年轻女性需要学会“单向思考”——一个与婚姻无关的概念。确切地说，是一种她们在理财和维持自己生活时感到自信和心安理得的状态。因为女性生活是和他人紧密相连的——父母、爱人和子女，对她们来说，培养并维持经济独立是一项终生的挑战。如果父亲(或母亲)随时向她们提供援助，她们根本就不可能做到经济独立。严格的爱虽然年轻女孩并不喜欢以汽车作为礼物，她们对父母的馈赠并不感到心安理得。“我非常害怕将来自己处理预算问题。”大学生尚塔尔透露说，她依赖父亲支付全部的信用卡账单和手机话费(她甚至不知道自己欠了多少钱)。“我属于那种到了25岁可能还欠账的大学生。”另一个叫史蒂芬妮的25岁年轻女孩正在寻求信用顾问的帮助，想要还清三张信用卡上欠下的7000元钱。“我十几岁的时候，我爸爸总是帮我处理所有的事情，”她对我说，“如果我的支票快透支了，我就给他打电话。他就会说：‘别担心，我往你的账户里多存点钱。’如果我要出门，他就会说，‘我去给你加油，马上回来。’”她没有钱付车款时，他也会帮忙。她的信用卡出现问题时，父亲还帮她还清了其中一张卡的欠款。“我知道这对我不好，”史蒂芬妮承认道，“但是依赖他人太容易了。”父母们早一些实行严格的爱会比较好。现年三十多岁的宝拉，在她十几岁的时候，因为逛商场时向朋友借了20块钱，就被父母惩罚一个月不许出去逛街。“我父母可能过于严格，但是我长大后却成了一个出色的理财者。”宝拉说。她选择未来的丈夫有两个标准：他是否会结算支票账簿？有无信用卡负债？这就是单向思维。

　　给予的教育

　　2004年的海啸灾难之后，我朋友艾利森的女儿汉娜组织了一群六年级朋友为灾民捐款。“她们一起讨论、筹划，然后不停地烤蛋糕。”艾利森对我说。他们在寒冷的天气里站在超市外面卖饼干和松糕。希望能筹集到几百块钱。结果他们一下子筹到了1316块钱——还上了晚间新闻报道。由于钱数比较大，孩子们决定把钱分成几部分，交给赈灾机构。每个孩子调查一个机构，然后努力向大家宣传它，最后他们以投票的方式将收入平分给三个胜出者。除了募捐以外，汉娜和她的朋友们还“被超市资助人的慷慨所感染，他们很多人花20块钱来买1块钱的东西。”艾利森对我说，“这对孩子来说是极大的鼓舞。”我还要补充一句，向需要帮助的人伸出援助之手是人性教育中最重要的一课。经常有人问我怎样才能培养孩子的仁慈之心，我的回答是：慈善事业，从家开始。孩子会以你为榜样，支持孩子募捐的想法，或者到教堂捐款等行动(当然，花20元钱买一个1元的松糕也不会被孩子忽视的)。让孩子积极参与活动，从小事开始培养他们的动手能力——如烤蛋糕或者为节假日捐献玩具活动选购玩具等。越是有形的礼物，孩子就越容易感受到给予的快乐。比如有一个家庭要求孩子将零花钱的10%捐给他们自己选择的慈善机构。有一年，孩子们决定“认养”一个单身母亲和她的四个孩子。“在圣诞节赠送礼物实在是个壮举；孩子们花掉了比慈善捐赠配额还多的钱为这家人买了很多东西。”孩子的父亲不无骄傲地说，“在儿子写给我的圣诞贺卡上，他写道今年他更加懂得了给予比接受重要。”我的朋友凯茜厌倦了节日的重负，她建议她的两个孩子(一个10岁，一个8岁)删掉清单上列的部分玩具，把买玩具的钱用来给别的国家需要帮助的孩子买些礼物(他们利用网络搜索)。萨曼莎选择了给罗马尼亚的一个孤儿院买游乐设施，迈克选择了给洪都拉斯的一个家庭买小鸡。虽然在节假日期间或者自然灾害之后，大家很容易出于冲动向他人赠与物品，但也别忽视了一年中的其他机会。有一位母亲就鼓励她7岁的女儿劳拉用自己的钱买豆豆娃，亲自送给当地医院的癌症治疗中心。有一次她们去看望病人的时候，一个小病人的母亲向劳拉走来，告诉劳拉她女儿是多么喜欢这些玩具。“劳拉有些吃惊，而我的眼里充满了泪水。”这位母亲说。我有一次遇见一位叫德文的非常出众的10岁小孩，她找到了将资本主义和利他主义结合在一起的办法。在爸爸的帮助下，她已经开始了自己的废品回收生意，并将利润的30%捐献给人道主义事业。她的父母把她全部的慈善捐赠都一一记录下来。“培养这么一个特殊女孩真是太有责任感了。”她父亲对我说。

　　父母应该牢记的其他建议：

　　不要只停留在把支票交给自己喜欢的慈善机构。和孩子谈谈自己所做的事，以及为什么要选择那么做。

　　指定一个特别的容器用于“筹集”孩子在沙发垫下面或牛仔裤兜里发现的钱。容器装满后，你就可以把钱交给慈善机构，或者孩子自己挑选的机构。

　　让孩子把自己穿不了的衣服或不玩了的玩具收拾好。和孩子一道去捐送旧衣物。这样他们就体会到自己是其中的一部分了。

　　记住慈善事业还包括时间的赠与。如果你的邻居年老体衰，鼓励孩子为他们提供服务，如跑腿、铲、为他们读书或者坐下来陪老人聊聊天

　　家长的问题

　　问：我的朋友给我女儿买了一份非常昂贵的生日礼物，我并不喜欢送贵重的礼物。我女儿太小，她还不懂得感激。现在我朋友的儿子又该过生日了，我也要给他买一份同样价值的礼物吗？而我们对礼物的价格通常限制在20块钱。

　　答：坚持你的原则。20块钱的预算是合理的，所以不要因为压力就多花钱。这样也给你的朋友一个教训，接受昂贵的礼物不一定让孩子更懂得感激。而且如果接受礼物的父母承受不起这么昂贵的礼物，他们也会感到很不自在的。与其在一件礼物上花这么多钱，不如买一个更令孩子感兴趣，便宜一点儿的礼物。